小紅兒快樂生活分享家

▲投資示意圖。（圖／記者張一中攝）

記者許雅綿／台北報導

薪水入帳，想理財卻不知道如何下手？專家表示，建議可及早檢視個人和家庭需求，訂定新年度理財目標。以7年級生或剛出社會的新鮮人為例，由於起薪不高，可先從基本保障規劃開始，多餘的資金可考量具分散風險特色的共同基金，採取定期定額投資長線布局。

台北富邦銀行表示，投資理財的起點，最好從減輕負債開始。建議上班族優先檢視個人債務情況，由利率高低進行檢視。尤其貸款種類繁雜，從學生貸款、車貸、房貸、信貸、信用卡循環等利率大不相同。

而若有額外的獎金入袋，可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出，另一部份可著手人生理財目標規劃，例如第一桶金、購車、購屋基金等。

此外，各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生周期來看，7年級生或是剛出社會的新鮮人，起薪或許不高，建議先從基本保障規劃開始，多餘的資金可考量具有分散風險特色的共同基金，採取定期定額投資長線佈局，並以不定期單筆適時加碼，參與投資市場的超額報酬。

若為6年級生前段班，在職場上已多為社會中堅份子，除已具相當的財富實力，或許也多了一些市場敏感性，因此除了基本保障外，建議側重高流動性、精準瞄準大盤，參與指數漲跌的ETF，以小錢攢大錢。

5年級生則可優先考慮投資類全委保單、年金險，既能兼顧保障且承擔風險較小，會是比較好的退休規劃選擇。

至於4年級生，在寄望子女供養比率下降的年代，建議可透過長期看護險讓資產多層保護，也確保在退休之後能享有尊嚴的生活。

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而若有額外的獎金入袋，可一部份著眼進行高息貸款理債、減少總債息支出，另一部份可著手人生理財目標規劃，例如第一桶金、購車、購屋基金等。

此外，各年齡層在理財目標設定、理財習性或財富自由度均有差異。以人生周期來看，7年級生或是剛出社會的新鮮人，起薪或許不高，建議先從基本保障規劃開始，多餘的資金可考量具有分散風險特色的共同基金，採取定期定額投資長線佈局，並以不定期單筆適時加碼，參與投資市場的超額報酬。

若為6年級生前段班，在職場上已多為社會中堅份子，除已具相當的財富實力，或許也多了一些市場敏感性，因此除了基本保障外，建議側重高流動性、精準瞄準大盤，參與指數漲跌的ETF，以小錢攢大錢。

5年級生則可優先考慮投資類全委保單、年金險，既能兼顧保障且承擔風險較小，會是比較好的退休規劃選擇。

至於4年級生，在寄望子女供養比率下降的年代，建議可透過長期看護險讓資產多層保護，也確保在退休之後能享有尊嚴的生活。

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